تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك
تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك، تعتبر تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك من أهم الأمور التي أصبحت موضع بحث واهتمام لدى العديد من مواطني المملكة العربية السعودية الراغبين في امتلاك منزل عن طريق البنك، لأن البنوك السعودية تقدم إمكانية التمويل العقاري للأشخاص المستوفين لشروط التمويل، كما يقدم العديد من طرق الدفع التي تناسب جميع مواطني المملكة، وبهذا سوف نوضح لك كيفية شراء عقار من خلال البنك، وشروط التمويل العقاري تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك وجميع المعلومات الأخرى المتعلقة بهذا الأمر.
شراء منزل عن طريق البنك
تتيح البنوك في المملكة العربية السعودية تقديم تمويل عقاري للأفراد المؤهلين الذين تتوفر فيهم جميع الشروط المعتمدة من قبل البنك، كما أنها توفر خيارات دفع مختلفة تناسب جميع شرائح المجتمع السعودي بفترات سداد تصل إلى 30 عامًا ومع ذلك، يشعر الناس أحيانًا بالارتباك بشأن كيفية اختيار البنك ومقارنة حلول التمويل التي يقدمها كل بنك هناك بعض النصائح التي يجب مراعاتها عند اختيار بنك الرهن العقاري في المملكة على النحو التالي
- اختر البنك على أساس الفائدة المضافة المنخفضة.
- وتجنب السداد المبكر قبل الموعد النهائي.
- ثم اختر متوسط فترة زمنية (ليست قصيرة ولا طويلة) لسداد الرهن لتجنب ارتفاع الفائدة.
- اختيار بنك التمويل العقاري في القطاع التشغيلي لتقديم طلب التمويل.
- واختر المنطقة العقارية التي تحتاج إلى تمويل لشراء عقار مناسب للبنك.
- ثم اختر البنك الذي يتم فيه التنازل في حالة الوفاة والعجز الكلي.
طريقة شراء منزل عن طريق البنك
فيما يلي خطوات شراء منزل عن طريق البنك
- الخطوة الأولى البحث عن منزل يكون سعره في حدود الأقساط المستحقة من الراتب.
- والخطوة الثانية افتح حسابًا جديدًا مع البنك الذي ستحصل منه على الرهن العقاري.
- ثم الخطوة الثالثة الموافقة على تحويل الراتب للبنك.
- الخطوة الرابعة تقديم التزام صاحب العمل بتحويل الراتب إلى حساب العميل إلى البنك الذي سيحصل على التمويل العقاري.
- والخطوة الخامسة إرفاق جميع المستندات الثبوتية التي يطلبها البنك لإتمام الإجراءات.
- ثم الخطوة السادسة البحث في التمويل العقاري الذي سيتم الحصول عليه لإعطاء الموافقة أو الرفض.
- الخطوة السابعة تقديم الموافقة المبدئية للعميل وإبلاغه بشروط وأحكام التمويل.
- والخطوة الثامنة توقيع العقود بين المستفيد ومالك العقار وموظف البنك.
- ثم الخطوة التاسعة سداد القرض خلال المدة المتفق عليها بين البنك والعميل.
شروط التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية
تختلف شروط التمويل في المملكة العربية السعودية باختلاف سياسة كل بنك تمويل في المملكة العربية السعودية، لكن البنك المركزي السعودي وضع شروطًا عامة للحصول على التمويل العقاري، وهي كالتالي
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- أن لا يقل عمر المستفيد عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة.
- يتناقص مبلغ ومدة التمويل مع زيادة عمر المقترض.
- أن يتراوح الراتب بين ثلاثة آلاف وخمسة آلاف ريال.
- عمال القطاع العام؛ يجب أن يكون قد أمضى ستة أشهر على الأقل في مكان عمله.
- عمال القطاع الخاص؛ ألا تقل مدة العمل لدى جهة عمله عن سنة كاملة.
- يجب تحويل الراتب إلى البنك الذي تم الرهن منه.
- تقديم تعريف بالراتب المصرفي للتعرف على أفضل الحلول التمويلية المناسبة للعميل.
- يجب دفع السلفة المتفق عليها بين المشتري والبنك من القيمة الإجمالية للعقار بشرط ألا تقل عن 15٪.
المستندات المطلوبة للتمويل العقاري السعودي
لإتمام إجراءات التمويل العقاري لشراء منزل، يجب تقديم المستندات التالية
- أصل وصورة وثيقة الهوية الوطنية للمستفيد بشرط أن تكون سارية المفعول.
- ملف الراتب المعتمد مؤخرا من قبل صاحب العمل.
- رخصة بناء العقار المراد تمويله.
- أصل وصورة حسب العنوان.
- بيان بالسعر المطلوب من المالك.
- مستند سجل الضمان الاجتماعي للمقترض.
- كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر من حساب المقترض.
تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك
يصف أحد الأفراد تجربته في شراء منزل، قائلاً إن التجربة جيدة بشكل عام حيث بدأت رحلة التمويل عندما تعقب جميع البنوك التي تقدم خدمات التمويل في المملكة العربية السعودية كان امتلاك منزل حلما بالنسبة له، لكن المسؤوليات والمصاريف زادت بعد الزواج، لذلك لم يكن لديه القدرة على شراء منزل، مما جعله يتجه إلى التمويل العقاري، وكان عليه الاختيار بين التمويل السكني من البنوك، أو التمويل الحقيقي وجد التمويل العقاري من شركات التمويل، وبعد الإطلاع على الشروط، أنه من الأفضل التعامل مع البنوك، والبحث عن فترات سداد طويلة، والتي يمكن أن تكون متاحة للبنوك تصل إلى 25-30 سنة بدأت رحلة التمويل بعد أن دفع 10٪ من قيمة المسكن ودفع جميع الأقساط.
وبخصوص السلبيات التي واجهها، يقول إن مشكلة تحويل الراتب هي ما واجهته، لأنه لم يرغب في تغيير البنك الذي كان يتعامل معه، لكنه كان على علم بضرورة إجراء التحويل لضمان سداد الجميع أقساط بالإضافة إلى بعض المصاريف الإدارية التي واجهته والتي أثقلته بأعباء ونفقات، وينصح الأشخاص التالين بة كافة الشروط والأحكام الواردة في العقد ومعرفة كافة المصاريف الإدارية وما سيحدث في حال حدوث ذلك التأخر في السداد.
مميزات شراء منزل عن طريق البنك
هناك عدة مزايا يقدمها البنك للعميل عند شراء منزل عن طريق البنك، من أهمها
- توجيه البنك للعميل للتواصل مع وسيط عقاري معروف لإجراء عملية الشراء.
- إشراف البنك وتقييم السعر المقدم للعقار.
- الحفاظ على حقوق المشتري بتزويد البائع بسندات ملكية العقار عن طريق البنك.
ما هي عيوب شراء منزل عن طريق البنك
هناك بعض عيوب التمويل العقاري عند شراء منزل عن طريق البنك، ومن أهمها ما يلي
- نزع الملكية السكنية المنزل الذي تم شراؤه بتمويل عقاري يتم نزع ملكيته وحجزه، ويمكن للبنك التصرف فيه بالبيع، في حالة عدم تمكن المدين من سداد جميع الأقساط.
- مدة الرهن العقاري يمكن أن تصل فترة التمويل إلى ثلاثين عامًا، وهي فترة طويلة جدًا يمكن أن تثقل كاهل المقترض وتتسبب في صعوبات مالية.
- عبء مالي إضافي يتمثل في أي أضرار أو أضرار قد تظهر في المنزل والتي يجب على المشتري إصلاحها مما يجعل المشكلة عبئًا إضافيًا على القرض.
- يتم تمثيل العبء المالي الإضافي أيضًا من خلال رسوم معالجة الرهن العقاري التي يجب أن يدفعها العميل.
- تغيير قيمة الأقساط تتغير قيمة الأقساط في بعض أنواع التمويل العقاري وليست ثابتة مثل التمويل العادي لها.
- الرهن مدى الحياة يتم الرهن العقاري في حالة عدم قيام العميل بسداد باقي أقساط التمويل، مما يؤدي إلى لجوء البنك إلى تعديل عقد التمويل، وتخفيض مبلغ القسط بما يتناسب مع الظروف الجديدة للعميل، وإنشاء شروط تعسفية تصل إلى حد دفع أقساط مدى الحياة دون امتلاك المنزل.
أنواع التمويل العقاري في السعودية
هناك عدة أنواع من تمويل حقوق الملكية التي يمكن الحصول عليها من خلال ملكية المنزل وهي
- نظام الإيجار في هذا النظام يشتري البنك عقارًا ويؤجره للعميل، ولكنه يعطي العميل وعدًا مكتوبًا بامتلاك هذا المنزل بعد سداد جميع الأقساط.
- ونظام المرابحة يقوم البنك في هذا النظام ببيع المنزل للعميل بأقساط ثابتة بشرط أن يكون العميل مالك المنزل.
- ثم تمويل نظام المشاركة يقوم هذا النظام على نظام تقاسم الأرباح والخسائر، وهو البديل الشرعي لنظام القروض والائتمان السائد في نظام سعر الفائدة في البنوك التقليدية.
الجهات المرخص بنشاط التمويل العقاري
اعتمد البنك المركزي السعودي الجهات المختصة بقطاع التمويل وفقاً لأحكام قواعد وضوابط التمويل المعلنة من قبل البنك، وهذه الجهات هي على النحو التالي
- بنك الرياض.
- شركة أملاك العالمية.
- البنك السعودي البريطاني.
- البنك العربي الوطني.
- شركة دار التمليك.
- مجموعة سامبا المالية.
- البنك الأهلي التجاري.
- والبنك السعودي الفرنسي.
- ثم البنك الوطني.
- مصرف الراجحي.
- الشركة السعودية للتمويل العقاري.
- البنك السعودي للاستثمار.
- شركة دويتشه الخليج للتمويل.
- بنك التنمية.
- أول بنك.
- بنك الجزيرة.
- شركة عبد اللطيف جميل المتحدة للتمويل العقاري.
- وشركة بداية لتمويل المنازل.
- ثم شركة إعادة التمويل العقاري السعودية.
- فرع بنك الإمارات دبي الوطني.
- أول بنك في أبو ظبي.
أفضل بنك رهن عقاري مدعوم في السعودية 2023
هناك العديد من البنوك الكبرى التي تقدم التمويل العقاري لأن البنوك تقدم العديد من ميزات التمويل مثل شروط مرنة وفترات سداد طويلة مع فائدة منخفضة لجذب المقترضين للتقدم بطلب للحصول على تمويل عقاري وتحويل رواتبهم إلى البنك لأنه شرط أساسي للإكمال إجراءات التمويل العقاري بالإضافة إلى بعض الشروط بنوك أخرى تختلف من بنك لآخر ومن بين هذه البنوك مصرف الراجحي والبنك الأهلي التجاري والبنك السعودي البريطاني وجميع بنوك التمويل التي ذكرناها أعلاه.
