ما هي عقوبة الكمبيالة في السعودية

ما هي عقوبة الكمبيالة في السعودية، تعتبر عقوبة الكمبيالة في المملكة العربية السعودية من العقوبات المهمة التي يفرضها القانون السعودي والتي يجب على كل مقرض ومقترض أن يعرفها وأن يكون على دراية بالعقوبات وجميع القوانين المتعلقة بالكمبيالة بشكل عام ولأهمية الكمبيالة الصرف وانتشاره بين المواطنين السعوديين، ويهتم بإلقاء الضوء على تعريف الكمبيالة وشكلها، إلى جانب الحديث عن عقوبة الكمبيالة في السعودية وأهميتها وشروطها وضمانها وفائه.

ما هي الكمبيالة وما هو شكلها؟

تعرف الكمبيالة بأنها ورقة السندات التجارية أو السندات في هذه الورقة أو السند، يكون المدين هو المرتهن، أي الشخص الذي اقترض مبلغًا من المال من الدائن، وتكون الفاتورة في يد الدائن حتى يتم سداد الدين من قبل المدين في موعده، وإذا لم يسدد المدين الدين في الوقت المحدد في هذا الكمبيالة، يحق للدائن رفع دعوى قانونية على المدين إذا انقضى ميعاد السداد ولم يسدد المدين الدين، أما شكل الكمبيالة فهو مستند أو مستند فيه اسم الدائن واسم المدين والمبلغ الذي يجب على المدين دفعه للدائن والمكان ووقت الكتابة فيه يجب سداد الدين وإدخال تاريخ كتابته فيه، ويتضمن الكمبيالة توقيع أو توقيع المدين والدائن.

تم تعريف الكمبيالة أيضًا على أنها مستند تجاري من ثلاثة أجزاء، ويتضمن هذا المستند أو المستند التجاري أمرًا من شخص يُدعى الساحب إلى شخص يُدعى المسحوب عليه، ويجب أن تحتوي كل كمبيالة على اسم الملتزم به لدفع المال أو الكمبيالة، وتاريخ استحقاق الدفع، ومكان الوفاء أو مكان دفع الأموال، واسم الشخص الذي يجب دفع الأموال إليه، وتاريخ ومكان إصدار الكمبيالة، وكذلك توقيع الشخص الذي كتبه وأكمل بياناته.

ما هي عقوبة الكمبيالة في السعودية

في القانون السعودي، نصت المادة 48 من القانون التجاري للمملكة العربية السعودية على أنه لا يجوز للدائن رفع أي دعوى قضائية ضد المدين بعد مرور ثلاث سنوات كاملة من تاريخ استحقاق الكمبيالة، تمامًا كما لا يستطيع المدين رفع أي دعوى قانونية دعوى ضد الكمبيالة قبل مرور عام كامل من تاريخ استحقاقها، وينص نص المادة 48 من القانون التجاري السعودي على ما يلي “مع عدم الإخلال بحقوق حاملها الناشئة عن علاقته الأصلية بالشخص الذي تم استلام الكمبيالة عليه، لا يحكم على الدعوى الناشئة عن الكمبيالة ضد قابلها بعد ثلاث سنوات من تاريخ الاستحقاق، ولا يحكم في دعاوى حاملها على الساحب أو الضامنين بعد انتهاء صلاحيتها سنة واحدة من تاريخ الاحتجاج المحرر خلال المدة المعتادة أو من تاريخ الاستحقاق إذا تضمن شرط الرجوع دون مصاريف أو بدون احتجاج، ولا تسمع دعاوى الضامنين ضد بعضهم البعض أو ضد المسحوب عليه. بعد مرور ستة أشهر من اليوم الذي استوفى فيه الكفيل الكمبيالة أو من يوم رفع الدعوى ضده.

الجدير بالذكر أن الحديث عن غرامة الكمبيالة في المملكة العربية السعودية هو أنه من الصعب للغاية التلاعب أو تزوير الكمبيالة لأنها وثيقة تجارية رسمية مثل شيك مصرفي وكمبيالة الكمبيالة قابلة للقسمة بينما الشيك غير قابل للقسمة على الإطلاق ولا ترتبط الكمبيالة بوجود حساب مصرفي للمدين بل هي ورقة تتطلب من المدين الدفع بأي طريقة وإذا فشل المدين في السداد المبلغ المستحق بالمقابل يعرضه لعقوبة قانونية وهي السجن.

موعد استحقاق الكمبيالة في السعودية

الكمبيالة مصادرة ويمكن إلغاؤها في حالات معينة وهذه الحالات هي

• يتم حجز الكمبيالة في المملكة العربية السعودية إذا كان الغرض منها مخالفاً للنظام العام في المملكة العربية السعودية.
• وأيضًا، سيتم حجب الفاتورة إذا كانت موافقة الطرفين متورطة بأي شكل من أشكال الاحتيال أو الخطأ أو الإكراه.
• ثم إذا كان الساحب قاصراً غير مصرح له بالمتاجرة أو محجوزاً عليه.
• إذا كان مطلق النار دون السن القانوني، أي أدى إلى أهليته، والسن القانوني في المملكة العربية السعودية هو 18 عامًا، وتحت هذا العمر، لا يُسمح للأشخاص بالتداول إلا تحت إشراف ولي الأمر.

أجزاء السند التجاري في السعودية

لكي يكون السند الإذني التجاري ساري المفعول قانونًا، يجب أن يحتوي هذا المستند على ثلاثة أجزاء، وهي

• الدرج هو الشخص الذي يرسم الملاحظة.
• المسحوب عليه الشخص الذي يتم رسم المسودة لصالحه، منطقيًا عكس المسودة.
• المُقبل هو الذي يقبل الكمبيالة.
• المستفيد هو الشخص الذي تُدفع له الكمبيالة، وقد يكون هذا الشخص هو نفسه المسحوب عليه أو قد يكون أجنبياً غير المسحوب عليه.
• المالك هو الشخص الذي يستفيد من هذه الفاتورة.
• الكفيل يصبح الحامل كفيلاً إذا صادق على كمبيالة شخص آخر.
• الضامن هو من يصادق الكمبيالة من الضامن.

مدة صلاحية الكمبيالة في السعودية

وفقًا للقانون التجاري السعودي، تكون مدة صلاحية الكمبيالة أربع سنوات، وهذه السنوات الأربع هي سنة واحدة من تاريخ إنشاء الكمبيالة وثلاث سنوات بعد ذلك، وإذا كان استحقاق سداد النقود تنحصر مدة الكمبيالة في تاريخ معين، ففي هذه الحالة تكون مدة الكمبيالة ثلاث سنوات من تاريخ استحقاق النقود، وهذا منصوص عليه في نظام الأوراق المعمول به في المملكة العربية السعودية.

أهمية البيانات الاختيارية على الكمبيالة

بعد الحديث عن غرامة الكمبيالة في المملكة العربية السعودية وعند مصادرة الكمبيالة في المملكة العربية السعودية، يجب أن تكون البيانات الاختيارية في الكمبيالة صحيحة تمامًا ولا تحتوي على أي نوع من الاحتيال أو الكذب أو التحريف، و السبب هو أن التلاعب بهذه البيانات يمكن أن يؤدي إلى فقدان الحق في السداد الكامل، وهذا يؤدي إلى إبطال كامل للصلاحية القانونية للفاتورة ؛ لذلك يجب على الدائن والمدين التوقيع وة البيانات كاملة والتأكد من صحتها وكتابتها في المكان المخصص وكذلك تأكيد تاريخ الفاتورة وتاريخ سداد المبلغ المدون عليها، والأفضل أن يكون المبلغ المستحق مكتوبًا باللغة العربية، بحيث لا يتغير المبلغ بإضافة أي رقم أو تغييره على أي رقم، ومن هنا تأتي أهمية البيانات الاختيارية في الكمبيالة.

شروط الكمبيالة في القانون السعودي

استكمالاً لما جاء بشأن عقوبة الكمبيالة في المملكة العربية السعودية، نصت المادة الأولى من النظام التجاري للمملكة العربية السعودية على العديد من الشروط التي يجب أن تتمتع بها الكمبيالة، ومن هذه الشروط

• لاحتواء كلمة فاتورة، يتم كتابة هذه الكلمة على القيمة الاسمية للمستند.
• يوقع عليه الدرج ويتعهد بدفع مبلغ معين في وقت معين.
• يجب على الأطراف الموقعة على السند الإذني معرفة كل شيء مكتوب في هذا الكمبيالة.
• ويجب أن تحتوي الكمبيالة على جميع المتطلبات المنصوص عليها في القانون السعودي، مثل تاريخ، تاريخ الدفع، ختم، توقيعات الأطراف، إلخ.
• ثم يجب أن تكون الكمبيالة مكتوبة ولا يمكن أبدًا أن تكون شفهية.
• يجب أن يحتوي على اسم القرعة والسحب.

ما هو ضمان دفع الكمبيالة

ما يضمن للدائن أن يفي المدين بالمبلغ المكتوب في الكمبيالة هو التوقيع والتوقيع عليه، وهذا يعني أنه إذا تهرب المدين من أداء الدين فلن يفيده هذا التهرب لأنه وقع على الصك القانوني سند إذني ومتعهد أمام القانون بدفع هذا المبلغ، فإذا تخلف وتهرب من دفعه، فيجب أن يخضع للعقوبات المنصوص عليها في قانون التجارة في المملكة العربية السعودية، وفي حالة تهرب المدين، فيمتلك الدائن الحق في تقديم الفاتورة إلى الجهات الرسمية، والتي بدورها ستفحص وتتحقق من بصمة المدين، وبعد ذلك يتم إبلاغه بضرورة سداد المبلغ، وفي حال تهربه، يحكم عليه بالسجن، وبالتالي يشكل توقيع المدين ضمانًا لاستيفاء المبلغ من الفاتورة.

بطلان توقيع القاصر على الكمبيالة

يعتبر القانون في المملكة العربية السعودية أن القاصر، أي القاصر، أي الشخص الذي لم يبلغ سن 18 عامًا، غير قادر على التوقيع أو الطباعة على الكمبيالات يحق للدائن رفع أي إجراء قانوني بموجب الكمبيالة لأنها غير صالحة، لذلك يجب على الدائن الاطلاع على بطاقة هوية المدين لتأكيد عمره قبل التوقيع على الكمبيالة والتأكد من بلوغ المدين السن القانوني أنه يتعين عليه دفع المبلغ وعدم إلغاء الفاتورة.

طريقة تقديم شكوى ضد المدين في السعودية

إذا تأخر المدين عن سداد المبلغ المستحق بعد انتهاء المدة المحددة، فيمكن للدائن تقديم شكوى ضد المدين، ويتم رفع هذه الشكوى إلى وزارة التجارة وهي الوزارة التي تتعامل مع هذه القضايا، و يمكن تقديم الشكوى إلى مكتب المدعي العام ؛ إذا حاولت النيابة حل النزاع سلمياً، مما أتاح للمدين فرصة سداد الدين، وإذا لم يسددها، تبدأ الوزارة في اتخاذ الإجراءات القانونية المنصوص عليها في القانون السعودي.