ماهو الاعتماد المستندي وما الفرق بينه وبين خطاب الضمان؟

ماهو الاعتماد المستندي وما الفرق بينه وبين خطاب الضمان؟، تعتبر الاعتمادات المستندية من الاشياء الهامة التي تتعلق بمجال الاموال وهناك الكثير من الناس يتسائلون عن ما هو معنى الاعتمادات المستندية وهي مصطلع مرتبط بالوظائف والمستندات الخاصة، أهمية القروض المستندية مصطلح “الاعتماد المستندي” وأهميته وأهم أنواعه.

ما معنى مصطلح الاعتمادات المستندية

الاعتماد المستندي – المعروف أيضًا باسم خطاب الاعتماد (L / C) – هو وسيلة مالية للدفع وتعهد أو ضمان يهدف إلى حماية البائع (المصدر) وكذلك المشتري (المستورد) في عقد البيع، ويصدر هذا الضمان من قبل بنك المشتري بناءً على طلبه وذلك لتأكيد حصول البائع على حقوقه المالية بعد إرسال البضاعة المتفق عليها لضمان حقوق الطرفين من خلال الطرف الثالث (البنك).

ما أهمية الاعتمادات المستندية

تكمن أهمية الاعتمادات المستندية في الامتيازات التي تقدمها من حيث الحفاظ على حقوق أطراف الاتفاقية التجارية، وبالتالي يمكن اختصار مزايا الاعتمادات المستندية في النقاط التالية

• تسهيل تعقيدات عملية استيراد وتصدير البضائع التجارية.
• تقديم ضمان وأمانة لطرفي العقد التجاري سواء للبائع بقيمة البضاعة أو للمشتري الذي يستلم بضاعته.
• الحفاظ على حقوق الأفراد إذا كان الطرفان من دولتين مختلفتين.
• توفير أكبر فرصة لإتمام عمليات التفاوض والتفاوض.
• تقليل نسبة المخاطر المرتبطة بعملية الأعمال إلى أدنى مستوى.

ماهو الاعتماد المستندي وما الفرق بينه وبين خطاب الضمان؟

ائتمان قابل للإلغاء

يشير هذا النوع إلى إمكانية إلغاء الاعتمادات المستندية بشرط أن يكون هذا البند موجودًا ومتفق عليه بين الطرفين، ويلاحظ أن الخبراء الماليين والتجاريين يحذرون عادة من قراءة الشروط بين الطرفين بعناية حتى لا تتضمن إمكانية الإلغاء بدون موافقة أحد الطرفين ومن المعروف أن البنوك لا تؤكد عادة هذا النوع من الائتمان.

تم تأكيد الاعتماد

يُعرف أيضًا باسم الاعتماد المستندي غير القابل للإلغاء، وهو التزام ملزم ونهائي بين الأطراف المتعاقدة لتنفيذ الاتفاقيات والشروط المنصوص عليها في هذا الاعتماد وعدم التعديل أو الإضافة أو الإلغاء دون موافقة الأطراف المشاركة الأخرى، وهذا هو عادةً ما يتم تحديده عندما يكون أحد الأطراف معنيًا بالتصدير أو الاستيراد، أو قدرة الطرف على الوفاء بالتزاماته ويلاحظ أنه النوع الأكثر استخدامًا.

طالع ايضا .. كيف يتم فتح الاعتماد المستندي بالتفصيل

ائتمان متكرر أو متكرر

من الطبيعي بالنسبة للقروض المستندية إجراء تعديلات على قيمة القرض التي يتم استخدامها بعد دخول العقد حيز التنفيذ، بسبب الظروف المتعلقة بالشراء المتكرر لنفس البضائع على فترات منتظمة، وما إلى ذلك، ولهذا يوجد هذا النوع، الذي يرتبط فيه القرض بفترة زمنية منتظمة – على سبيل المثال، شهر واحد -.

رصيد قابل للتحويل

يسمح القرض المستندي القابل للتحويل بتحويل القرض إلى طرف ثالث أو أكثر، إما جزئيًا أو كليًا، لزيادة فعالية علاقة العمل، ولكن يجب أن يكون هناك بند يشير إلى إمكانية ذلك في الالتزام والبنك غير ملزم بمثل هذا التحويل بالقدر وبالطريقة المتفق عليها فقط، ويجب على المستفيد الأول دفع رسوم هذا التحويل.

أهم أطراف الاعتمادات المستندية

يعتمد الالتزام الذي يفرضه الاعتماد المستندي على وجود عدد من أطراف العقد المتعلق بالقرض والمستفيدين منه، كما أن هناك بعض المرونة في تحديد عدد الأطراف من ثلاثة أطراف أو أكثر حسب نوع المستند المستندي، ويظهر لك الآتي أهم أجزائه الرئيسية

• المشتري هو الطرف الأول الذي يباشر طلب الموافقة من البنك.
• البائع هو الذي يودع البضاعة والمستندات المطلوبة المتعلقة بها لبنك المشتري أو البنك الذي يحدده.
• البنك هو الطرف الثالث الذي يعمل كضامن ويضع الاعتمادات المستندية مع المشتري ويتواصل مع البائع.
• الأطراف الأخرى البنوك التي تدخل في أغراض تتعلق بزيادة الضمان، مثل البنك الذي أصدر القرض والبنك الذي يبلغ القرض.

أبرز استخدامات الاعتمادات المستندية

يستخدم التجار ورجال الأعمال العاملون في مجال الاستيراد والتصدير الاعتمادات المستندية بشكل منتظم، حيث تعد من أهم وسائل الحد من المخاطر المرتبطة بالاحتيال أو عدم وصول البضائع أو التعديات في العملية التجارية، كما يضمن لهم حق الوصول الآمن إلى ممتلكاتهم، بالإضافة إلى حقيقة أن البائع يستخدمها أيضًا لضمان استلام أمواله دون تأخير أو احتيال من الطرف الآخر.

اقرا ايضا…ما معنى الغابرين

ما هو القرار القانوني للاعتمادات المستندية

وأوضح المحامون أن القرار القانوني بشأن الاعتمادات المستندية مرتبط بوضعها وطبيعتها، وكذلك بطبيعة التغطية النقدية، وفي ما يلي شرح لأهم العناصر التي يجب أن تكون حاضرة للحصول على إذن العمل معها، الاعتمادات الوثائق

• يجب أن يكون الاعتماد المستندي مغطى بالكامل من قبل الربان حتى يكون من اختصاص الوكالة.
• يُسمح بفرض رسوم معروفة للخدمات التي يقدمها البنك إذا كان القرض مغطى، أي من الوكالة.
• واذا لم يكن القرض مغطى فيعتبر قرضا والفائدة عليه ربا.
• أن البضائع التي يعاملون بها ليست محرمة شرعاً.
• لا يجوز الحصول على نسبة رسم لتوحيد قرض مستندي صادر عن بنك آخر.

اقرا ايضا…ما هو الفرق بين حيوان الشمبانزي والقرد

ما الفرق بين خطاب الضمان والاعتماد المستندي

يشير القرض المستندي إلى تعهد تم إجراؤه بين أطراف عملية تجارية، بينما يشير خطاب الضمان إلى قرض احتياطي، ويشير الاعتماد المستندي إلى التعهد الذي تم إجراؤه بين الأطراف في عملية تجارية، بينما يشير خطاب الضمان إلى قرض احتياطي، والفرق بينهما هو أن الاعتماد المستندي يتم دفعه عند دفع المبلغ عند استيفاء الشروط، بينما في خطاب الضمان يتم السداد عند وجود شرط متفق عليه وهنا بعض الاختلافات الأخرى بينهما

• بينما لا يمكن إلغاء الاعتماد المستندي إلا بموافقة جميع الأطراف، لا يمكن إلغاء خطاب الضمان إلا من قبل الطرف المستفيد.
• يهدف خطاب الضمان إلى ضمان الجدية، بينما يهدف الاعتماد المستندي إلى استكمال العملية التجارية ودفع قيمة البضاعة المشتراة.
• الضمان القانوني للخطاب هو أنه لا يسمح بدفع رسوم مقابل عملية الضمان، سواء كانت مغطاة أم لا.
• كما يوضح القرار القانوني بشأن خطاب الضمان أنه قد تكون هناك تكاليف إدارية، دون زيادة رواتبهم.