شروط التقديم على البنك العقاري وكيفية التسجيل في البنك العقاري

سائد الحصينيآخر تحديث: 17 ديسمبر، 2022

شروط التقديم على البنك العقاري وكيفية التسجيل في البنك العقاري، هناك العديد من الطرق المختلفة التي تساعد كافة المواطنين في المملكة العربية السعودية لتسجيل في البنك العقاري في السعودية، بالإضافة إلى وجود العديد من الشروط التي تفرضها وكالات التمويل المشاركة في برامج الإقراض، ومن أبرزها البنك الوطني السعودي، بنك الراجحي، بنك وشركة دار التمليك والبنك السعودي للاستثمار ويشير إلى أبرز الشروط التي فرضها صندوق التنمية العقارية مع ذكر العديد من التفاصيل حول تمويل القروض.

صندوق التنمية العقارية السعودي

تأسس صندوق التنمية القارية في المملكة العربية السعودية في عام 1394 هـ الموافق 1975 م، لمنح قروض للمواطنين وتسهيل حصولهم على السكن المناسب لهم، وله ثلاثة عشر 13 فرعاً موزعة في جميع أنحاء المملكة، بالإضافة إلى توفير العديد من المكاتب الأخرى لخدمة العملاء، ومن أبرز مميزات القروض المصرفية العقارية

تقديم دعم بنسبة 100٪ لذوي الدخل الشهري حتى أربعة عشر ألفاً و 14 ألف ريال بعد خصم معاشات التأمين أو المعاشات.
تمت الموافقة على الصندوق من قبل الهيئات الشرعية للوكالات الممولة.
إمكانية تمويل المستفيد من جهات التمويل المشاركة بمبلغ يزيد عن 500،000 ريال سعودي.
تقدم بطلبك من خلال التسجيل للمطالبة بحقك في تمويل الإسكان المدعوم من خلال منصة سكني الإلكترونية.
الاستفادة من خدمة الدفعة المقدمة من 10٪ إلى 5٪ على العديد من برامج التمويل للوحدات السكنية.
يعفى المستفيد ويضيع التمويل في حالة الوفاة أو العجز الكلي حسب سياسة الجهة الممولة وهذا يعني أن المستفيد يحتفظ بإيداع مبلغ الإعالة.

شروط التقديم على البنك العقاري

تحتوي القائمة التالية على بعض أهم شروط التقييم للخدمات المصرفية العقارية في المملكة العربية السعودية

التمويل العقاري بشرط أن يكون العقار مرهونا
- يشمل هذا التمويل جميع أنواع العقارات ماعدا الأرض حيث أنه غير مقبول في نظام الرهن العقاري.
- لا يوجد عمر محدد للوحدة السكنية المملوكة للمستفيد، ويتم تحديد عمر الوحدة السكنية بالاتفاق بين المستفيد والجهة الممولة لها.
- يمكن لجميع الأفراد الاستفادة من هذا البرنامج بما في ذلك المتقاعدين والمدنيين والعسكريين.
- جميع منتجات برنامج التمويل المدعوم تشمل العقارات السكنية فقط.
تمويل وحدة تحت الانشاء
- تقديم سلفة 10٪ من قيمة العقار للجهة الممولة، ويمكن للمستفيد تقديم طلب لتخفيض السداد بحيث تكون 5٪ فقط.
- تم تسليم الوحدة السكنية للمستفيد خلال مدة أقصاها (3) ثلاث سنوات من تاريخ توقيع العقد.
- لا يشمل التمويل المدعوم شراء مبنى غير مكتمل في السوق، ويمكن للمستفيد شراء وحدة سكنية تحت الإنشاء من مشاريع وزارة الإسكان.
- يقوم المستفيد بدفع 5٪ فقط من قيمة المنتج على أقساط خلال فترة البناء والتي تصل إلى 3 سنوات، ويتم سداد باقي الأقساط بعد تسليم الوحدة السكنية للمستفيد.
- يمكن للأفراد الاستفادة من هذا البرنامج دون تحويل الراتب إلا من خلال الوكالات التالية
  - شركة مبتدئة.
  - شركة أملاك العالمية.
  - شركة دار التمليك.
  - شركة دويتشه الخليج للتمويل
  - الشركة السعودية للتمويل العقاري.
التمويل الذاتي
- أن يكون لدى المستفيد أرض أو عقار قيد الإنشاء.
- يتم دفع تمويل منتج البناء الذاتي على أقساط، بحد أقصى 6 أقساط حسب مراحل البناء.
- لا يشترط سلفة من المستفيد في برنامج التمويل الذاتي.
- يتم دفع كل دفعة للمستفيد عند الانتهاء من العمل في مرحلة السداد السابقة.
- يجب الالتزام بفترة البناء وفقًا لسياسة الكيان الممول، بحد أقصى ستة وثلاثين (36) شهرًا.
- أن يكون للأرض صك على رهن الممول للمستفيد.
- استخراج الكميات والمواصفات وتكلفة البناء من خلال مكتب هندسي معتمد من الهيئة السعودية للمهندسين.
الحد الأقصى للتمويل يعمل على تمويل الأفراد بحد أقصى خمسمائة و 500 ألف ريال سعودي.
شروط أخرى استيفاء الشروط المطلوبة من قبل كل من الجهات الممولة التي تقدم البرنامج بالتعاون مع البنك العقاري.

شروط شراء بيت عن طريق البنك العقاري

يمكننا ة القائمة التالية لمعرفة أبرز شروط شراء المنازل من خلال البنك العقاري، مع ضرورة الالتزام بالشروط التي تفرضها أيضًا وكالات التمويل الشريكة في هذا البرنامج

جميع منتجات برنامج التمويل المدعوم تشمل العقارات السكنية فقط وليس العقارات التجارية.
تتحمل الدولة ضريبة القيمة المضافة نيابة عن المواطن عن المسكن الأول والتي لا تتجاوز ثمانمائة وخمسين ألفاً و 850 ألف ريال عن قيمة شراء المنزل، ويتحمل المواطن ضريبة القيمة المضافة لأكثر من ذلك.
لا يوجد عمر محدد للوحدة السكنية، ولا توجد مساحة مخصصة، ويتم تحديد عمر الوحدة بالاتفاق بين المستفيد والجهة التي تمولها.
يجب على المستفيد دفع دفعة مقدمة للجهة الممولة إذا أراد شراء وحدة سكنية جاهزة.
مبلغ الدفعة الأولى لهذا البرنامج هو 10٪ من قيمة العقار المراد تقديمه للجهة الممولة ويمكن تخفيضه إلى 5٪ بشرط ألا يتجاوز التخفيض أربعين ألف ريال سعودي.
يتم تخفيض السلفة عند استيفاء الفحوصات التالية
- كن أول سكن للمستفيد.
- ألا تزيد قيمة العقار الذي يرغب المستفيد في تملكه على ثمانمائة وثمانمائة ألف ريال.

الوثائق المطلوبة للحصول علي التمويل العقاري

تختلف المستندات المطلوبة للحصول على تمويل عقاري في المملكة بشكل كبير حسب الاختلاف بين الجهة الممولة بالتعاون مع الصندوق العقاري، وفيما يلي قائمة بالمستندات التي تطلبها دار التمليك

استمارة طلب مكتملة وموقعة.
صورة من إثبات الهوية ونسخة من خلاصة القيد إن وجدت.
وثائق المستفيدين من الصندوق العقاري السعودي.
شهادة تحدد بيانات الراتب من جهة العمل بشرط ألا يتجاوز تاريخ إصدارها شهرين.
كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر على منشورات البنك.
نموذج الخصم المباشر مع التحقق من توقيع البنك.
رسوم طلب برنامج الإسكان البالغة مائتين و 200 ريال سعودي.
وثيقة توضح طبيعة دخل الاستثمار.
أي مستندات توضح الدخل الإضافي، بما في ذلك الإيجارات.
كشف حساب بنكي لآخر سنتين يوضح الدخل الإضافي، إذا لزم الأمر.
صورة من العقد العقاري المطلوب توقيعه من العميل بشرط ألا يتجاوز عمر البناء عشرين (20) سنة من تاريخ شهادة إتمام البناء.
نسخة واضحة من رخصة البناء.
نسخة من سند الملكية مع توقيع البائع.
مخطط واضح لموقع العقار الذي سيشتريه المستفيد.
صورة واضحة من عقد العقار متضمنة توقيع العميل.
نسخة من هوية مالك العقار المراد شراؤه من قبل العميل.