تجربتي مع برنامج كفالة وكيف اشتركت وحصُلت على التمويل بسهولة
تجربتي مع برنامج كفالة وكيف اشتركت وحصُلت على التمويل بسهولة، وطبيعة هذا البرنامج الذي تقدمه المملكة العربية السعودية لأصحاب الأعمال الصغيرة والمتوسطة سوف يشرح كيفية الحصول على الدعم المالي الذي يقدمه البرنامج ؛ يساعدك هذا في توسيع مشاريعك الخاصة، خاصة في ظل صعوبة القروض المصرفية، والتي غالبًا ما تحكمها شروط وضمانات مقلقة.
ما هو برنامج كفالة
إنه برنامج يهدف إلى تقديم الدعم لأصحاب الأعمال الصغيرة والمتوسطة من خلال تعاون وزارة المالية السعودية مع جهات التمويل والبنوك المختلفة، لتسهيل حصول أصحاب المشاريع على المبالغ التي يرغبون في اقتراضها من تلك الجهات.
إذا قدم ضمانًا لجميع الضمانات التي يطلبها البنك، بالإضافة إلى منح المستفيد جزءًا من المبلغ، وفي المقابل قدم البنك تسهيلات ائتمانية له ؛ أي أنه بمثابة تسهيل للإجراءات المصرفية التي تتطلب عادة وجود ضامن للمقترض أو صاحب المشروع.
أهداف برنامج كفالة
يهدف البرنامج إلى تحقيق عدة أهداف ؛ بعضها مرتبط بأصحاب المشاريع بأنفسهم، والبعض الآخر مرتبط بدعم الاقتصاد المحلي، وهذه الأهداف هي كالتالي
- يساهم في تنمية الاقتصاد الوطني يتم تحقيق ذلك من خلال دعم وتطوير جميع المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
- زيادة حجم الإنتاج المحلي.
- يؤدي دعم المشاريع الفردية إلى زيادة الدخل الفردي، وبالتالي تحسين مستوى معيشتهم.
- تساهم الكفالة في خفض معدل البطالة وزيادة القوى العاملة من خلال دعم أولئك الذين يرغبون في العمل، والذين لا يستطيعون إيجاد مصدر تمويل مناسب لمشاريعهم القائمة، أو حتى أولئك الذين لديهم أفكار لمشاريع جديدة ويتطلعون إلى تنفيذها.
- زيادة حجم رؤوس الأموال المتداولة في السوق السعودي مما يعني زيادة الاستثمار وإنعاش اقتصاد المملكة.
- التنويع وزيادة عدد السلع والخدمات المعروضة في السوق السعودي مما يزيد المنافسة ويساهم في زيادة جودة هذه السلع والخدمات.
- التعامل مع حالة الركود الاقتصادي في بعض المحافظات.
مبلغ التمويل المقدم من كفالة
حدد برنامج الكفالة المبلغ الذي يمكن تأمينه لدعم المشاريع المختلفة، بالإضافة إلى تحديد مبالغ التمويل للمشاريع المؤهلة للحصول على ضمانها.
الحد الأدنى للضمان 80 ألف ريال والحد الأقصى 1600 ألف ريال، أما مبلغ التمويل المؤهل للحصول على الضمان فيجب ألا يقل عن 100 ألف ريال ولا يزيد عن 2 مليون ريال.
البرامج التي يضمنها كفالة
هناك عدة أنواع من المشاريع التي يمكن أن تستفيد من برنامج الرعاية، وقد تم تصميم البرنامج بشكل أساسي لدعم هذه المشاريع، وهي
- جميع المشاريع المتعلقة بالقطاع الصناعي بفروعه المختلفة.
- وجميع المشاريع في قطاع الزراعة وعمليات استصلاح الأراضي.
- ثم فيما يتعلق بالنقل والمقاولات للأعمال.
- المشاريع ذات الأهداف التعليمية، أو المتعلقة بالقطاع التربوي.
- ومشاريع تجارية.
- ثم السياحة والأعمال الترفيهية.
- أنشطة الخدمة.
- ومشاريع الاتصالات.
شروط برنامج كفالة لتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة
وضع برنامج الكفالة مجموعة من الشروط التي يجب أن يستوفيها الأشخاص الطبيعيون الراغبون في الاستفادة منه وهي
- يجب أن يكون المشروع الذي يرغب في الاستفادة من الكفالة كيانًا ذا وضع قانوني.
- ويجب أن يكون الطلب متسقًا مع طبيعة النشاط وأهداف الجهة الطالبة.
- ثم يساهم في رفع مستوى هذه المؤسسات متناهية الصغر أو متوسطة أو كبيرة ويزيد من قدرتها على المنافسة في السوق المحلي.
- أن يكون الطلب مفيدًا تقنيًا وماليًا وتجاريًا واقتصاديًا، ويجب أن يتم الاتفاق عليه من قبل برنامج الرعاية والجهة الممولة.
- ولدعم اقتصاد المملكة العربية السعودية حقًا ؛ مثل المساعدة في خلق وزيادة فرص العمل للشباب أو إنشاء واختراع أي أجهزة أو منتجات أو خدمات جديدة أو المساعدة في القضاء على أي منتجات يتم استيرادها من الخارج.
- ثم لا يتعارض مع السياسات الاقتصادية العامة للملكة ولا يتعارض مع رؤيتها الاقتصادية وأهدافها.
الأوراق المطلوبة للمشاركة في كفالة
علمت من تجربتي مع برنامج الرعاية أنك تحتاج إلى تقديم مجموعة من المستندات للمشاركة فيه، وكذلك المستندات المتعلقة بمشروعك، على النحو التالي
- نسخة من البطاقة الشخصية لصاحب المشروع.
- وإذا كنت ترغب في الحصول على تمويل لشركة تملكها ؛ يجب عليك تقديم نسخة من عقد التأسيس.
- ثم نسخة من الرخصة التجارية.
- نسخة من السجل التجاري.
- ونسخة من عقد الإيجار أو اتفاقية الملكية للمباني التي تعمل بها.
- ثم استمارة بيانات طلب التمويل.
- نسخة من أي دليل على ملكية الممتلكات الخاصة بك سواء كانت عقارات أو سيارات أو غير ذلك.
- ولأن لكل بنك سياسته الداخلية الخاصة ؛ يتطلب “الضمان” تقديم أي مستندات يطلبها البنك الذي تقدم طلب التمويل منه.
خطوات التسجيل في برنامج كفالة
ونظراً للفائدة الكبيرة التي حققها البرنامج للعديد من المشاريع الاستثمارية داخل المملكة، فقد تزايدت أسئلة المواطنين حول كيفية التقديم والاستفادة منه، وذلك باتباع الخطوات التالية
- يجب على صاحب المشروع تقديم طلب الاستفادة من الضمان للبنك الذي سيحصل منه على التمويل، مع إرفاق جميع المستندات المطلوبة بالطلب.
- سيقوم البنك بدراسة المشروع وجودته وفق معاييره الخاصة.
- بعد موافقة البنك على المشروع ؛ سيحتاج مالكها إلى تقديم طلب لبرنامج رعاية لرعاية مشروعهم، بشرط أن يكون الطلب مكتوبًا بخط اليد وإرسال الطلب إلى البرنامج من خلال البنك.
- سيقوم البرنامج بدراسة الطلب المقدم وإذا كان يفي بالمعايير المطلوبة ؛ سيوفر جزءًا من التمويل لصاحب المشروع، وقد يتطلب البرنامج ضمانات معينة.
- في المرحلة النهائية يتم توقيع اتفاقيات ائتمانية بين صاحب المشروع والبنك تمهيدا للحصول على التمويل.
حقيقة إعفاء كفالة من الرسوم للشركات الصغيرة
بدورها قدمت مؤسسة النقد السعودي (ساما) تسهيلات للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة من خلال التعاون مع برنامج الضمان وإيداع مبلغ 6 مليارات ريال سعودي مقابل إعفاء البرنامج لهذه التسهيلات من الإصدار ورسوم التجديد والتمديد للضمان الذي تقدمه.
موقف برنامج كفالة في حالة عدم السداد
بعد أن تقدم الكفالة ضمانات ومساعدة في الحصول على المبلغ المطلوب من الجهات الممولة، قد تتعرض المنشأة أو المشروع لعدم دفع المبلغ وفي هذه الحالة ؛ سيطلب البنك ضمانًا لدفع المبلغ، وسيقوم البرنامج بدوره باتخاذ الخطوات القانونية اللازمة لسداد الدين نيابة عن صاحب المشروع.
تجربتي مع برنامج كفالة وكيف اشتركت وحصُلت على التمويل بسهولة
يروي أحد الأشخاص تجربته مع برنامج الكفالة، قائلاً إنه يمتلك متجراً لبيع الملابس الجاهزة، وتقدم بطلب للبرنامج عن طريق تعبئة جميع المستندات اللازمة والتقدم بطلب للحصول على تمويل من أحد البنوك.
كما وافق برنامج الكفالة والبنك على طلبه بعد دراسة المشروع، ثم حصل على التمويل اللازم من البنك وضمان برنامج الكفالة وقام بتوسيع متجره وتحويله إلى متجر كبير ثم سلسلة متاجر.
البنوك التي تتعامل مع برنامج كفالة
بعد تجربتي مع برنامج الكفالة، اكتشفت أن هناك العديد من البنوك السعودية التي تتعامل مع برنامج الكفالة، ومن خلالها يمكنك التقديم عليها والبرنامج معًا للحصول على التمويل الذي تريده، ومنها مصرف الإنماء والبنك الأول، كما وكذلك بنك الائتمان وبنك الرياض وغيرهما.
يمكنك الذهاب إلى أقرب بنك وإرسال الطلب بشرط استيفاء المستندات والأوراق المطلوبة.
الكيانات التي تتعامل مع كفالة
لقد أبرم البرنامج بالفعل شراكة مع جميع البنوك السعودية التي يمكنك من خلالها التقديم عليها والبرنامج معًا للحصول على التمويل الذي تريده، بما في ذلك بنك الإنماء وبنك الأول وبنك الائتمان وبنك الرياض وغيرها.
بالإضافة إلى بنك الإمارات وخمس مؤسسات مالية كبرى، قدم البرنامج، منذ إنشائه في عام 2006 حتى 2022، ما يقرب من 24268 ضمانًا إلى 6231 شركة بقيمة 13.5 مليار ريال سعودي.
أفضل برنامج كفالة بنكي
يعتبر البنك السعودي للاستثمار من أفضل البنوك التي تتعامل مع برنامج الضمان ويمكن تقديم طلب له من خلال زيارة موقع البنك الإلكتروني وتنزيل نموذج بيانات العميل ثم تعبئته والتوجه إلى أقرب فرع بنك لإرساله إليه.
وإذا أردت الاستفسار عن كيفية التقديم أو أي شيء متعلق بالحصول على تمويل من البنك السعودي للاستثمار من خلال برنامج الضمان، يمكنك الاتصال على 8001248000.
